Vacaciones sin Gastar

Disfruta de tus vacaciones sin alejarte de tu ciudad y con bajo presupuesto

Finalmente llega el descanso de Semana Santa. Más allá de las creencias religiosas que de forma individual tengamos muchas empresas y negocios otorgan algunos de estos días a sus empleados, además de que las escuelas cierran sus puertas durante las llamadas vacaciones de primavera, y con ellas, muchos negocios y servicios que dependen del ciclo escolar. Y ya estando la familia en descanso, ¿qué hacer? La buena noticia es que no es requisito salir a vacacionar para poder disfrutar de estos días gastando un dinero que no tenemos: en tu ciudad seguramente existen opciones de diversión y muchas de ellas de bajo costo, con lo cual se pueden divertir y ahorrar a la vez. Leer más

Errores comunes al ahorrar a plazo fijo

Errores comunes al ahorrar a Plazo Fijo

Todos quisiéramos recibir mayores intereses por nuestro ahorro, ¿no es así? Y uno de los caminos para conseguirlo es depositando nuestro dinero en cuantas de Plazo Fijo, es decir, cuentas de ahorro donde la entidad financiera nos ofrece mejores rendimientos con el compromiso de que mantengamos en ellas el dinero por un periodo de tiempo definido. Si bien la estrategia es buena – y de hecho, muy recomendable -, el no tener ciertos cuidados nos pone en riesgo de necesitar retirar nuestro dinero antes de que se venza el plazo acordado, lo que en muchas ocasiones conlleva a que nos cobren comisiones por retiro anticipado diluyendo así nuestras ganancias. Leer más

Seguridad en Cajas de Ahorro Empresariales

¿Es seguro ahorrar en la caja de ahorro de mi trabajo?

En fechas recientes una persona me compartía esta inquietud: los bancos y las cajas de ahorro populares son regulados por la CONDUSEF (Comisión Nacional de Usuarios de Servicios Financieros) para garantizar el dinero de los ahorradores, pero en el caso de las empresas que tienen cajas de ahorro internas, ¿Qué tan seguras son? ¿Cómo se protege el dinero de los trabajadores? ¿Las cajas se pueden quedar insolventes? Leer más

El Costo Anual Total

¿Para qué me sirve conocer el Costo Anual Total (CAT) en mis compras a crédito?

Supongamos que quieres comprar una pantalla plana y has visto el modelo que buscas en diferentes tiendas. Para decidir dónde comprarla, una buena opción es comparar su precio en cada una de ellas, ¿cierto? De esta manera tienes un punto común de comparación que te permite tomar una decisión objetiva. Esto no ocurre con el financiamiento. En algunos lugares éste se publicita con tasas de interés mensuales (como en las tarjetas de crédito), en otros lo que se menciona es el monto a pagar (como en los pagos chiquitos), en otros más la tasa de interés que manejan es anual (como en los créditos automotrices), y en otros más lo que se indica es la cantidad a pagar por cada $1000 prestados (como los préstamos bancarios personales). Con tantas formas tan distintas de expresar el costo del financiamiento, ¿es posible realizar alguna comparación semejante al de la pantalla del ejemplo inicial, la cual nos permita tomar una decisión objetiva? La respuesta es sí, a través del Costo Anual Total. Leer más

1501-01 Gastos deducibles

Lo que debes cuidar para deducir tus gastos personales y recuperar impuestos

¿Sabías que como empleado puedes recuperar entre el 6% y el 35% de lo que hayas gastado durante el año en análisis clínicos, gastos hospitalarios, honorarios médicos, colegiaturas de tus hijos, intereses pagados de la hipoteca de tu casa y aportaciones voluntarias a tu Afore entre otros? Muchas veces nos quejamos de que el dinero no alcanza, pero no aprovechamos las opciones a las que tenemos derecho para recuperar parte de lo que gastamos como en el caso que nos ocupa en este artículo: la devolución de impuestos. Leer más

Propósitos año nuevo

El legado de la experiencia para este 2015

Amigos lectores, les quiero compartir un mensaje de año nuevo que recientemente mi padre (Leobardo Lozano Benavides) nos envió a quienes le somos cercanos, ya que encierra la sabiduría para alcanzar el más preciado de los objetivos: La felicidad.

“Recién hemos despedido el 2014 y ahora recibimos con ilusión el 2015; esperamos llenarlo de cosas buenas. Seguramente tú, como millones de seres en todo el planeta, al llegar el reloj a las doce de la noche del 31, formulaste solo o con tus seres queridos, una serie de propósitos para convertirlos en realidad en el año que comienza.

Mas como dice el refrán: ‘de buenos propósitos está empedrado el infierno y de buenas obras el cielo’, por lo que la gran mayoría de los propósitos de Año Nuevo no se cumplen, o cuando mucho los cumplimos a medias. Como ejemplo tenemos la promesa de hacer ejercicio y/o ir al gimnasio: En las primeras semanas hay una enorme afluencia de entusiastas que van todos los días a hacer ejercicio, pero para marzo, disminuyen a la mitad, y para mayo o junio, quedan sólo los que desde siempre acostumbran ir a hacer ejercicio. Con visión de futuro, nos propusimos una filosofía de vida respaldada más en valores y responsabilidad, a través de incrementar una parte de nuestros ingresos para crear las reservas necesarias e invertirlas en los instrumentos más rentables. Sin embargo, a mitad del año que transcurrió, nos dejamos llevar por la apariencia y el consumismo y abandonamos el plan original.

Por eso yo tengo una propuesta para ti, mi querido amigo. Conociendo tus proyectos, tus deseos, tus anhelos, tus sueños, haz un cambio de estrategia formulando propósitos de Día Nuevo en vez de propósitos de Año Nuevo, ya que el tramo es muy largo y a medio camino puede haber arrepentimientos u olvidos. Te invito a que cada noche hagas tus propósitos de Día Nuevo: ‘A partir de mañana voy a caminar al menos 30 minutos diariamente’, ‘Mañana voy a empezar a leer cada mes un libro hasta terminarlo’, ‘Mañana voy a tomar clases de guitarra’, ‘Mañana voy a conversar con aquel amigo al que no le he hablado por años’, ‘Mañana empezaré a alejarme de decisiones imprudentes(tentación por ofertas dizque maravillosas y gastos superfluos y separaré tanto más para mis ahorros)’; y a la mañana siguiente, cumple tus propósitos de Día Nuevo y verás qué satisfecho te sentirás al final de cada jornada.

Porque la vida está hecha no de meses y años, sino de días. Días como hoy, 24 horas en las que puedes hacer algo que has deseado, 24 horas que puedes llenarlas de salud, de alegría, de creatividad; de mayor calidad de vida con tu familia y amistades. En los últimos años he conocido a personas resueltas en explorar nuevas áreas del conocimiento, otros que hacen labor de voluntariado con grupos vulnerables, hombres y mujeres que se reúnen a debatir sobre temas de actualidad, dispuestos a dejar de ser espectadores y convertirse en protagonistas de la vida económica, política y social, viviendo cada día plenamente. Por eso, querido amig@, joven, maduro o adulto mayor, te invito a que con perseverancia programes tus Propósitos de Día Nuevo realizándolos a la mañana siguiente. Te va a gustar y disfrutarás todos los días del año que está iniciando”.

Así es que ¡Feliz día de mañana!
Un abrazo…

Feliz Navidad 2014

El mejor regalo para esta Navidad…

Estimados lectores,

Como miembro de ésta comunidad de ahorradores quiero compartir con ustedes el valor que, para un servidor, tiene ésta época de festividades.

Si bien para muchos la época navideña representa gran alegría, euforia, regalos, fiestas e incluso excesos y compras extraordinarias, para mucha otra gente, la navidad es una época de gran presión, de angustia, de sentimientos de impotencia por no poder enfrentar el nivel de gasto al que nos invitan los medios, el comercio y la sociedad misma.

En lo personal pienso que el verdadero valor y sentido de la época se ha desvirtuado y ha sido rebasado por la cultura del consumo, la cual que fue ideada, planeada y promovida desde hace muchos años con el respaldo de una industria con propósitos absolutamente comerciales.

La época navideña, independientemente del sentido religioso para muchos, es la que anuncia el fin de un ciclo del calendario. Es decir, estamos en la víspera del comienzo de otro nuevo ciclo los cual nos invita a reflexionar, a planear, a considerar nuevos proyectos o propósitos con mayor cuidado y detalle, basados en las experiencias adquiridas en tiempos pasados y motivados por el poderoso sentimiento de estar comenzando algo nuevo.

Claro que es extraordinariamente reconfortante el poder dar en ésta temporada algo a nuestros seres más queridos y cercanos, pero ello no significa que ése regalo tenga que ser algo material, ni mucho menos que deba tener un valor mínimo. Como si el nivel de cariño y respeto que prodigamos se pudiera medir en función al valor comercial del regalo…

Ni todo el dinero del mundo, ni el regalo más valioso, podrán jamás sustituir la pérdida del amor, amistad y cariño que recibimos de aquellas personas que consideramos cercanas y queridas. Y eso se logra solamente con la misma receta: amor y cariño.

Por tanto, el mejor regalo que tú podrías recibir de alguien que en verdad quieres y respetas, son sus expresiones de cariño: una palabra, un perdón, un gesto, un abrazo, una nota, una conversación sincera…

Olvidémonos por un momento de lo material, y enfoquémonos en alcanzar a expresarle tu amor, cariño y respeto a toda la gente que en realidad nos importa. No perdamos el tiempo en las tiendas tratando de comprar lo que no tiene precio, ya que probablemente dejemos a mucha gente querida sin un verdadero regalo de vida: nuestro amor y simpatía. Ese detalle, les aseguro, perdurará para siempre…

Que tengan todos la mejor de las épocas y en verdad les deseo que reciban muchas muestras sinceras de cariño.

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Seis consejos para sacar el mayor provecho de tu Aguinaldo

Dentro de las prestaciones básicas a las que tiene derecho un trabajador en la mayoría de los países se encuentra el aguinaldo, el cual nació para que los empleados tuvieran liquidez para celebrar con sus familias las fiestas decembrinas. Y si bien en esencia el aguinaldo mantiene su mismo objetivo, representa también una excelente oportunidad para incrementar el ahorro familiar. Como quien dice, hay que aprovechar la época de vacas gordas que representa el aguinaldo y ahorrar para cuando lleguen los días de las vacas flacas.

¿Y cuánto ahorrar? Una buena opción es que tomes cuando menos $10 por cada $100 que te den y los deposites en una cuenta de ahorros diferente a la cuenta donde recibes el pago de tu nómina. ¿Y para qué podría servirte?

1) Si no cuentas con un fondo de emergencias es una buena oportunidad para crearlo, resguardando tu dinero en una cuenta de ahorro a la vista para poder disponer de él cuando lo necesites (en este caso se da prioridad a la liquidez sobre el rendimiento – intereses – que te da la cuenta);

2) Otra opción es reservarlo como una provisión para gastos importantes que tengas durante el próximo año, como podrían ser las inscripciones o los útiles escolares de tus hijos, o alguna salida que planeen hacer durante las vacaciones. En este caso deposita el dinero en una cuenta a plazo fijo (uno o tres meses, dependiendo las opciones de que dispongas) lo cual te permitirá obtener un mayor rendimiento por tu dinero;

3) Si tienes algún objetivo de largo plazo (tu casa, comprar un auto, darle a tu familia unas vacaciones de ensueño), sería bueno hacer el esfuerzo para tomar otros $10 por cada $100 y depositarlos también en una cuenta de plazo fijo, incluso alguna de muy largo plazo (existen de 360 días) siempre que el rendimiento sea muy superior a la inflación (existen cuentas de este tipo que dan cerca del 6% anual);

4) Adicionalmente tenemos el caso del retiro. La regla de oro es que mientras más ahorres durante tu juventud mayor será la pensión que recibas al jubilarte, por lo que destinar otro porcentaje de tu aguinaldo a realizar alguna aportación voluntaria a tu Afore, siempre será una buena idea… Además de tener la posibilidad, dependiendo de tus ingresos, de recuperar impuestos durante tu declaración anual ya que las aportaciones voluntarias para el retiro son por ley deducibles de impuestos;

5) Finalmente tenemos una forma distinta de ahorro: Si utilizas una parte de tu aguinaldo para pagar préstamos o tarjetas de crédito, te ahorrarás intereses futuros además de incrementar tu flujo de efectivo al reducir el monto a pagar mes con mes.

Si la empresa donde laboras cuenta con el beneficio de una Caja de Ahorro para Trabajadores, ésta sería una buena opción para depositar en ella los fondos y provisiones ya mencionados, ya que usualmente ofrecen rendimientos superiores a los bancarios además de contar con diferentes beneficios fiscales, como el que no se te retienen impuestos por los intereses generados por tu ahorro.

¿Y qué hacer con el resto del aguinaldo? Utilízalo para disfrutar con tu familia durante estas fiestas, para dar mantenimiento a tu casa, para adquirir algún artículo que les ayude a tener una mejor convivencia familiar, o por qué no, para realizar juntos alguna obra de caridad. No hay dinero mejor invertido que aquel cuyo fin fue la felicidad y bienestar de tus seres queridos.

¡Éxito!

Presupuesto flexible

¿Cómo dar flexibilidad a mi presupuesto para que pueda absorber imprevistos?

«¿Hacer un presupuesto? ¿Para qué? Siempre aparecen gastos que no tenía contemplados, así que no tiene caso» El anterior es uno de los principales motivos de porqué muchas personas no llevan un presupuesto a pesar de reconocer su importancia para mantener sus finanzas sanas. Y en principio tienen razón: Ninguno tenemos una bola de cristal y por tanto es frecuente que tengamos que enfrentar gastos que no teníamos considerados. ¿Cómo resolver este problema entonces? Una buena opción es brindando flexibilidad a tu presupuesto definiendo tu Zona de Amortiguamiento. Leer más