En la actualidad es frecuente escuchar de aplicaciones financieras donde ahorrando desde el celular es posible alcanzar tasas de interés incluso del 15% anual. Pero, ¿son seguras? ¿Tu dinero no corre peligro en ellas? Hoy conversaremos sobre ese tema.
Leer másEn el ámbito empresarial, los incentivos financieros se han convertido en una herramienta esencial para atraer y retener talento, y uno de los más destacados es el fondo de ahorro. Este beneficio no solo representa una ventaja directa para los empleados, sino que también aporta significativos beneficios a la empresa.
Uno de los beneficios más evidentes del fondo de ahorro es el apoyo financiero que ofrece a los empleados. Este tipo de programa permite a los trabajadores ahorrar de manera constante y disciplinada, lo cual es esencial para crear un colchón financiero el cual proporciona mayor tranquilidad y seguridad económica, lo que les permite hacer frente a imprevistos, planificar para el futuro o alcanzar metas financieras importantes, como la compra de una casa o la educación de sus hijos. Además, las aportaciones al fondo de ahorro son exentas de impuestos, por lo que le permite al colaborador ahorrarse ISR cuando parte de su ingreso se recibe por este medio.
La mejor parte consiste en que el fondo de ahorro generalmente incluye aportaciones complementarias por parte del empleador. Esto significa que por cada peso que el colaborador ahorra, la empresa agrega un peso adicional, lo cual maximiza el esfuerzo de ahorro del colaborador al duplicar su ahorro. Y este rendimiento adicional, ¡También está totalmente libre de impuestos! Esta característica no sólo mejora la capacidad de ahorro, sino que también incentiva al colaborador a participar activamente en el programa.
Cuando los colaboradores sienten que su futuro financiero está asegurado, es más probable que estén motivados y concentrados en sus tareas. De la misma manera, la reducción del estrés financiero tiene un impacto directo en la salud mental y física, lo cual se traduce en una menor tasa de ausentismo y una mayor eficiencia en el trabajo.
Además, el hecho de que la empresa ofrezca un fondo de ahorro envía un mensaje claro sobre la importancia que le da al bienestar de sus colaboradores. Este tipo de incentivos fomenta una mayor lealtad y un sentimiento de pertenencia hacia la empresa. Los colaboradores que perciben que su empleador se preocupa sinceramente por su bienestar y el de su familia, tienden a estar más comprometidos con la misión y visión de la empresa, lo que puede traducirse en un menor índice de rotación.
En un mercado laboral cada vez más competitivo, ofrecer beneficios atractivos es fundamental para atraer y retener talento. Un fondo de ahorro es un diferencial significativo que puede hacer que una empresa destaque frente a otras. Los profesionales buscan organizaciones que ofrezcan más allá de un buen salario, y un fondo de ahorro demuestra que la empresa está comprometida con el bienestar a largo plazo de sus colaboradores.
Desde el punto de vista financiero, un fondo de ahorro también puede representar ventajas para la empresa, ya que las contribuciones realizadas al fondo de ahorro ofrecen beneficios fiscales importantes. Las aportaciones que la empresa realiza a los fondos de ahorro de sus colaboradores son deducibles de impuestos, siempre y cuando cumplan con ciertos requisitos establecidos por la LISR. Específicamente, el fondo de ahorro debe ser un plan que esté estipulado en el contrato colectivo de trabajo o en los contratos individuales, y debe operar bajo las reglas que establece la ley para ser considerado exento y deducible. Además, las empresas pueden deducir estas contribuciones como gastos de previsión social, lo que reduce la base impositiva del Impuesto sobre la Renta que deben pagar. Todo lo anterior se traduce en una disminución de la carga fiscal para la empresa, haciendo que la inversión en los colaboradores sea más eficiente desde el punto de vista financiero.
Finalmente, un programa de fondo de ahorro bien estructurado puede contribuir a la estabilidad financiera de la empresa. Al reducir la rotación de personal, se minimizan los costos asociados con la contratación y capacitación de nuevos empleados. Además, el aumento en la productividad, como resultado del bienestar financiero de los empleados, puede llevar a un mejor rendimiento general de la empresa, lo que impacta positivamente en su rentabilidad.
El fondo de ahorro también juega un papel importante en la construcción de una cultura organizacional positiva. Al ofrecer este beneficio, la empresa refuerza valores como la responsabilidad, la planificación y el compromiso, tanto a nivel individual como colectivo. Los colaboradores que participan en el fondo de ahorro suelen desarrollar hábitos financieros más saludables, lo cual puede influir positivamente en otros aspectos de su vida, incluyendo su desempeño laboral.
Además, un fondo de ahorro puede ser un catalizador para iniciativas de educación financiera dentro de la empresa. Al acompañar este beneficio con programas de capacitación en finanzas personales, la empresa no sólo ayuda a sus empleados a gestionar mejor su dinero, sino que también fortalece su reputación como un empleador que se preocupa por el desarrollo integral de sus colaboradores.
En ODESSA tenemos el conocimiento, experiencia y las plataformas tecnológicas para que tus colaboradores gocen de estos beneficios, sin que esto te conlleve inversiones importantes en tiempo o recursos, y garantizándote cumplir con las regulaciones vigentes.
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Cada día son más las opciones para ahorrar nuestro dinero y ponerlo a trabajar para nosotros. Las cajas de ahorro, en general, son opciones que suelen brindar mayores intereses que los bancos además de tener planes de financiamiento para los socios mucho más flexibles que los bancarias. Pero ante tantas posibilidades, ¿Cómo sabes cuál es la mejor?
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Muchas veces, al hablar de esquemas de compensación para nuestros colaboradores, pensamos en dinero y beneficios tangibles. Sin embargo, existen formas de compensarlos a través de beneficios intangibles y emocionales que impactan directamente en el clima laboral y en la relación entre la empresa y sus empleados.
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Ésta es una pregunta que recibo con frecuencia. Y es que, brindando mejores rendimientos que los bancos exentando los impuestos, es normal que haya quien quisiera compartir estos beneficios con su familia.
El gobierno, como una manera de fomentar el ahorro entre los trabajadores, contempla en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) y en la Ley Federal del Trabajo (LFT) dos puntos críticos para responder si un familiar puede ahorrar en tu caja de ahorro de trabajadores:
En otras palabras…
Para que no se paguen impuestos por los intereses generados en las cuentas de ahorro de la Caja de Ahorro de Trabajadores, sólo pueden ser socios los propios trabajadores de la empresa.
En el momento que un socio no sea trabajador de la empresa se infringe la Ley Federal del Trabajo, por lo que deja de tener los beneficios considerados en la legislación fiscal para las cajas de ahorro de trabajadores. Y, por tanto, los intereses que ganen los ahorradores generarían impuestos los cuales se les tendrían que retener.
Si hablamos de ahorrar dinero de tus familiares y amigos en la caja de tu trabajo, como ya vimos realmente no es posible, ya que se perderían los sustentos legales de la Caja de Ahorro de Trabajadores.
Pero eso no significa que no puedas compartir con ellos otros beneficios…
ODESSA te brinda seguros con un costo de prima muy bajo comparado con el de muchas aseguradoras, lo cual no tiene restricción legal alguna para que lo contraten personas externas de a la empresa.
Por tanto, el disfrutar del beneficio de asegurar un auto o contratar un seguro de vida a precios muy competitivos, es algo que sí puedes compartir con aquellos a quienes amas y estimas.
¡Éxito!
Es posible que hayas escuchado, más de una vez, que los intereses que dan los bancos y las cajas de ahorro se basan en los CETES. Y, al mismo tiempo, que te hayan llegado a tu celular recomendaciones de invertir en UDIS. Pero ¿En qué son diferentes? ¿Cómo podemos ahorrar en ellos?
Los principales ingresos del gobierno en todos los países del mundo son los impuestos. Sin embargo, los impuestos suelen no ser suficientes para cubrir proyectos de infraestructura y desarrollo económico. Debido a ello los gobiernos emiten bonos, es decir, pagarés que puede adquirir el público inversionista. A este tipo de bonos se les llama Bonos Soberanos.
En México los principales bonos soberanos son los Certificados de la Tesorería (Abreviado CETES), los cuales representan inversiones a plazos de 28, 90, 180 y 360 días. Los inversionistas deciden, al momento de adquirir los CETES, el plazo en que deciden invertir su dinero.
En este momento, el rendimiento de los CETES a 28 días es del 4.25% anual.
¿Cómo puedes invertir en CETES? Las cajas de ahorro, incluyendo las de trabajadores, suelen utilizar los CETES como uno de los instrumentos donde invierten el capital de sus socios. También es posible contratarlos en bancos, casas de bolsa, e incluso directamente a través del programa CETES Directo del gobierno federal.
Ahora bien, invertir en CETES conlleva el impuesto al ahorro, que es del 0.75%. De las opciones anteriores, las cajas de ahorro de trabajadores están exentas de este impuesto, con los que los rendimientos netos que otorgan son mayores que los de las otras opciones mencionadas.
En 1995, en medio da la mayor crisis financiera que ha vivido el país – y que incluso detonó la primera crisis financiera internacional, conocida como Efecto Tequila -, el gobierno federal generó un nuevo tipo de bonos para ayudar a reestructurar la deuda de los cientos de miles de personas que estaban a punto de perder su casa por los altísimos intereses hipotecarios provocados por la crisis.
A estos bonos se les llamó UDIBonos, y fueron diseñados para que fuesen instrumentos de inversión de muy largo plazo: 3, 10, 20 y 30 años. Más allá del plazo, el diferenciador más importante de estos instrumentos es que sus rendimientos se basan en la inflación. Por ejemplo:
El rendimiento de las UDIS a 3 años es de 1.85% por encima de la inflación. Por tanto, si este año la inflación alcanza el 6% como algunos pronostican, las UDIS a 3 años darían el 7.85% de rendimiento.
¿Cómo puedes invertir en UDIS?
Ahora bien, en este caso no sólo las cajas de ahorro de trabajadores tienen el beneficio de la exención fiscal. También cuentan con la exención los planes de estudio y los planes personales para el retiro, siempre que se demuestre que el dinero retirado se utilizó para pagar inscripciones y colegiaturas en los primeros, y se tengan 60 años o más en los segundos, además de cinco años de ahorro constante.
¡Éxito!
Empezamos un nuevo año, lleno de retos y expectativas. Un año en el que tendremos nuevamente la oportunidad de realizar nuestros propósitos de año nuevo. Sólo que, si uno de ellos es ahorrar, además de la inflación hay otro antagonista a vencer: El impuesto al ahorro.
Como ya hemos conversado en el pasado, las Cajas de Ahorro de trabajadores tienen diferentes beneficios fiscales, como son la exención del ISR e IVA en ahorro y préstamos respectivamente. Pero, ¿en qué benefician directamente a tu familia?
Así es. Si te encuentras pagando tu casa ya sea al banco o al INFONAVIT, tienes la posibilidad de recuperar impuestos durante la declaración anual de personas físicas en el mes de abril, independientemente si eres asalariado, profesionista independiente, comerciante o emprendedor.
Navidad, tiempo de dar y compartir. De ayudar a quien requiera nuestro apoyo sin esperar nada a cambio, o quizá a lo sumo una sonrisa. Si bien la caridad es uno de los valores humanos más nobles, ¿por qué no aprovechar los beneficios a los que tenemos derecho por donar a aquellas agrupaciones o iniciativas a las que deseamos apoyar?
