Si perteneces a la Ley 73, tu pensión se calculará en base a tu salario promedio sin importar cuánto tengas en tu cuenta individual para el retiro. Entonces, ¿De qué te sirve el dinero que tengas ahorrado en tu AFORE?
Autor: ODESSA
Ahorro formal Vs. ahorro informal, ¿cuál me conviene?
A muchos nuestros padres nos inculcaron el hábito del ahorro. Frascos con monedas de 10 pesos, alcancías, cochinitos, ¿Te suena conocido? Si es así, ¡Felicidades, que es un gran paso!… Pero sólo ten cuidado ya que, si tu ahorro es informal, podrías estar perdiendo dinero.
¿Qué requiero para nombrar heredero o beneficiario a un menor de edad?
Si tienes hijos menores de edad, seguramente uno de tus sueños es verlos crecer como personas y desarrollarse en la vida. Pero si algo te pasara, ¿Cómo garantizas que tus hijos reciban lo que les corresponde en herencia? ¿O que el monto de tu seguro de vida sirva para los fines que planeabas?
Situación legal de los menores de edad
Un menor de edad no tiene personalidad jurídica, es decir, no es reconocido como una persona que pueda, entre otras cosas, firmar contratos o escrituras. Por tanto, de ser nombrado heredero de una propiedad o beneficiario en un seguro de vida, no puede firmar las escrituras de la casa ni la recepción de la herencia.
En la mayoría de los casos, solucionamos el problema poniendo como beneficiario o heredero a nuestro cónyuge. Pero, ¿y si ustedes dos fallecieran al mismo tiempo? ¿Quién vería por sus hijos?
El Tutor Testamentario
Un Tutor Testamentario es una persona de toda tu confianza, a la cual designas en tu testamento como custodio de tus hijos en caso de que fallezcas.
Es pocas palabras, el Tutor Testamentario es quien cuidará de tus hijos y administrará sus bienes hasta que alcancen la mayoría de edad.
Si no nombraras ninguno (o no tuvieras un testamento), entonces un juez es quien determinaría al custodio de tus hijos basado en su criterio y en la solicitud de custodia de quienes consideren tienen el derecho (o deber) de hacerlo. ¿Tus padres? ¿Tus suegros? ¿Alguno de tus hermanos o cuñados? No puedes saberlo.
El designar al Tutor Testamentario te brinda la tranquilidad y la certeza de que tus hijos serán cuidados y protegidos por alguien que los ama, que se preocupa sinceramente por ellos, que comparte tus valores y creencias, y que no malgastará la herencia o el monto del seguro.
Puede haber un Tutor Testamentario diferente por cada hijo. No necesariamente tienen que ser familiares tuyos o de tu cónyuge, de manera que puede ser algún amigo.
Pero eso sí, los padres siempre prevalecerán sobre el Tutor Testamentario. Por tanto, sin importar qué diga el testamento al respecto, de ser el caso la custodia se otorgaría a la madre o al padre a menos que explícitamente la rechace, o que esté física o mentalmente incapacitado para cuidar o proteger a los menores.
¿Qué sucede con el albacea?
Existe la creencia – muy difundida – de que el albacea es quien administra los recursos de un menor de edad. La realidad es que el papel del albacea en un testamento es aconsejar y mediar entre los herederos sobre cómo repartir la herencia para evitar conflictos.
Es decir, si tu testamento dice «Dejo todos mis bienes a mis dos hijos y a mis dos hermanos por partes iguales«, les ayuda a dividir los bienes de manera que, al sumar lo que cada uno reciba, represente el 25% de tus bienes. ¿Con quienes negociaría el albacea?, con tus dos hermanos… y el Tutor Testamentario.
Una vez que cada quien reciba lo que le corresponde, el papel del albacea concluye.
Puedes encontrar mayor información sobre el albacea siguiendo esta liga.
¿Y si el Tutor Testamentario hace una mala labor?
En ese caso tus hijos, al llegar a la mayoría de edad, pueden demandar a su tutor para que rinda cuentas por el manejo de su herencia. Ya sea el Tutor Testamentario, o su padre o madre.
¡Éxito!
Referencias
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Los riesgos de poner tus trámites en manos de coyotes
«¿Necesitas renovar tu licencia de conducir? ¿Tu pasaporte? ¿Sacar tu visa? ¿Tramitar un permiso ante el ayuntamiento? ¡Nosotros lo hacemos por ti!» Son los coyotes, personas que te ofrecen ayudarte a no perder tiempo y enredarte en trámites… Claro, a cambio del pago de sus honorarios. Pero, ¿Son confiables? ¿Y a qué costo?
No todos los tramitadores son coyotes
Hay trámites que pueden ser difíciles (sacar el acta de defunción y permisos de inhumación o incineración de un familiar cercano muy querido), complejos (pedimentos y permisos para importar productos desde China), o en otro idioma (la visa norteamericana), para los cuales la asesoría de alguien con experiencia se vuelve invaluable.
Éstas personas pueden ser profesionistas expertos en su ramo (como los agentes aduanales), empresas que ofrecen la asesoría como parte de sus servicios (caso de las funerarias), o particulares con experiencia en el proceso.
Sin embargo, en todos los casos anteriores, hablamos de personas que te guían en el proceso, respetando reglamentos y procedimientos. Que son claros respecto a sus honorarios, los costos que debes de cubrir, y el alcance de sus servicios.
Los hábitos de los coyotes
A diferencia de los tramitadores, los coyotes ofrecen brincarse los reglamentos, darle la vuelta a los procedimientos, e incluso conseguir cosas que por otra vía no podrían conseguirse.
También los hay abusivos, que explotan la ignorancia e ingenuidad de sus «clientes» para llevar a cabo trámites realmente sencillos.
No siempre quedan claros sus honorarios desde un inicio, y con tal de que contrates sus servicios, son capaces de «comprometerse» con lo que sea… Así esté fuera de su alcance.
Riesgos de relacionarte con un coyote
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Elevar excesivamente el costo del trámite. Por ejemplo, por una licencia de conductor, que normalmente oscila entre $300 y $500, ¡los coyotes llegan a cobrar entre $1500 a $3000! … Adicional al costo de la licencia, desde luego
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Perder dinero. Una vez que contratas al coyote, ¿qué te garantiza que no se hará ojo de hormiga? Y más cuando el trámite se complica
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Ser víctima de un fraude. Sellos inválidos, firmas apócrifas, formatos obsoletos, documentos falsificados… No hay garantías más allá que la propia palabra del Coyote, que, si te está ofreciendo darle la vuelta a un reglamento o procedimiento, podemos afirmar que es alguien sin escrúpulos. Y si engaña a los demás para conseguirte lo ofrecido, ¿Por qué no habría de engañarte a ti también?
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Ser cómplice de un delito. Si atrapan al coyote en medio de tu trámite, con todos tus documentos y datos de contacto en la mano, la autoridad te citaría para fincar responsabilidades
Además, te conviertes en un eslabón más de la corrupción. Todos afirmamos que a México le iría mejor si no se robara tanto. Nos quejamos de las mordidas que solicitan servidores públicos para «agilizar el proceso». ¡El resultado de las pasadas elecciones se debió en buena medida a la promesa de acabar con la corrupción! … Y, sin embargo, no dudamos en contratar los servicios de un coyote.
«La corrupción de combate con congruencia» – Mauricio Priego
Recomendaciones finales
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Muchos trámites y solicitudes ya pueden hacerse por Internet, usualmente de manera sencilla e intuitiva
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También es posible sacar citas por diferentes medios, con lo cual optimizas tu tiempo
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No dejes los trámites al final. Si lo ves con tiempo, tienes la posibilidad de investigar y resolver cualquier tema con calma
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Si requieres el apoyo de un tramitador, pregunta a tu proveedor. Muchas veces pueden brindarte ése servicio (Vg. las concesionarias de autos, con las cuales comúnmente puedes solicitar el emplacamiento del auto que estás comprando)
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Compara costo-beneficio. Evalúa si en verdad el tiempo que te ahorra el tramitador vale lo que estás pagando por sus servicios.
¡Éxito!
Referencias
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